В силу своего уникального географического расположения Санкт-Петербург является важным и динамично развивающимся звеном нескольких международных транспортных коридоров в сообщении Европа - Азия, крупным перевалочным пунктом, обслуживающим все типы грузов. Поэтому один из востребованных страховых продуктов в Северо-Западном регионе - страхование грузов.
Большое число транспортных происшествий, сложная криминогенная обстановка (особенно это касается автодорожных перевозок, где нередко случаются хищения грузов вместе с транспортными средствами) создают высокую вероятность повреждения или утраты груза. Поэтому компании - поставщики товаров хотят получить гарантию доставки груза покупателю или, в крайнем случае, возмещения возможного убытка. Наиболее эффективная защита грузов может быть обеспечена именно посредством их страхования. Как отмечают страховщики, спрос на данный продукт растет. Так, в компании "Альфа-Страхование" рост премий по этому виду страхования составил в 2003 году по отношению к 2002 году 170%, в "Росгосстрахе - Северо-Запад" - 165%, в компании "Прогресс-Нева" - 193%.
С ответственностью
Сегодня компании предлагают услуги по страхованию грузов, перевозимых любым видом транспорта: автомобильным, морским, железнодорожным, воздушным, а также несколькими видами транспорта. Грузы страхуются на случай их гибели по любой причине, за исключением рисков, которые в правилах и законодательстве указаны как не подпадающие под действие договора страхования. Суть правил, касающихся страховых рисков и исключений из покрытия, практически у всех организаций одинаковы, различия возможны лишь в их формулировке. Например, Росно предлагает следующие варианты покрытия: "с ответственностью за все риски", "с ограниченной ответственностью", "без ответственности за повреждения".
При страховании по первому варианту возмещаются убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза по любой случайной причине, в том числе в результате противоправных действий третьих лиц. Во втором варианте четко прописываются все возможные страховые случаи, однако они исключают противоправные действия третьих лиц. Третий вариант предусматривает возмещение убытков при всех видах аварий, катастроф и стихийных бедствий, но только при полной или конструктивной гибели (когда затраты на восстановление груза превышают покупку нового).
Как отметили в страховой группе "Спасские Ворота", самым актуальным и востребованным является условие страхования "с ответственностью за все риски".
Договоры и тарифы
Возможно подписание различных видов договоров в зависимости от количества перевозок. "Спасские Ворота" предлагают договор на разовую перевозку с выдачей полиса (такой вариант предпочтителен при мультимодальных экспортно-импортных перевозках) и генеральный договор. Последний чаще всего подразумевает систематические перевозки однородных грузов и имеет ряд преимуществ: сокращается документооборот и упрощаются расчеты по оплате страховой премии. Причем при долговременном сотрудничестве в страховых компаниях обычно предусмотрены скидки и льготы.
Размер тарифа зависит от вида груза, его особенностей, вида используемого транспорта (автомобильный, воздушный, железнодорожный, морской), наличия перегрузок (перевалок), маршрута следования, временного складирования, наличия охраны или сопровождения, опыта и репутации перевозчика и других факторов.
Не возмещается
Исключенные риски определены в Гражданском кодексе РФ. В частности, это умысел или грубая неосторожность страхователя, военные действия, гражданские волнения и тому подобное, а также традиционные исключения, наиболее полно сформулированные Институтом Лондонских страховщиков. Большинство из них связано с особыми свойствами груза и условиями перевозки. Например, намокание груза при перевозке на палубе.
Многие из этих условий могут быть включены в договор по желанию клиента.
Дополнительная поддержка
Компания "Росгосстрах - Северо-Запад" привлекает профессиональных сюрвейеров (специалисты, проводящие осмотр имущества, принимаемого на страхование). "Альфа-Страхование" консультирует клиентов по вопросам организации перевозок, вооруженной охраны грузов, сюрвейерских осмотров, определения размера ущерба, дает рекомендации по снижению степени риска объектов, принимаемых на страхование.
"Прогресс-Нева" в качестве дополнительной помощи предлагает клиентам услугу "риск-менеджмент грузоперевозок". Специалист, осуществляющий андеррайтинг (оценку риска и расчет тарифа) при принятии грузов на страхование, при необходимости совместно с грузовладельцем вырабатывает комплекс мероприятий по обеспечению безопасности грузов. По желанию грузовладельца ему могут порекомендовать перевозчика или экспедитора, который имеет положительную репутацию и с которым компания уже долгое время сотрудничает.
Услуги по подбору охранных и сюрвейерских компаний, транспортно-экспедиторских и стивидорных фирм оказывает и страховая группа "Спасские Ворота". При контейнерных перевозках в Росно можно застраховать не только груз, но и контейнерный парк.
По оценкам специалистов, страхование грузов ежегодно увеличивается в несколько раз. Одна из причин этого - развитие торгово-экономических отношений. Кроме того, взаимодействие сторон по договору экспортно-импортных перевозок осуществляется на основе международных конвенций и соглашений. Как правило, они предусматривают ограниченную ответственность перевозчика, то есть материальное возмещение убытков не всегда покрывает реальный ущерб, причиненный грузу. В некоторых случаях перевозчик вообще освобождается от ответственности. Поэтому страхование грузов при исполнении торгового контракта является более надежной гарантией компенсации убытков, чем меры, предлагаемые международными соглашениями.
