В этом главная причина всех отечественных банковских кризисов
НЕДАВНО в России был успешно преодолен банковский кризис. Вкладчики в полном восторге! Им и невдомек, что кризисы будут возвращаться вновь и вновь. Такова особенность российского бизнеса. Ограбление вкладчиков в нашей стране узаконено!
Деньги из общего котла
В ответ на угрозу банковского кризиса появились разные рецепты. Правительство прописало стране в том числе и такие якобы сильнодействующие средства, как государственные гарантии вкладов или гарантии всего банковского сообщества, сложенные в страховой фонд для обманутых вкладчиков. Но никто не говорит о том, что все эти лекарства оплатят сами же россияне. То есть правительство готово латать финансовые дыры исключительно за наш с вами счет. Откуда возьмутся государственные гарантии вкладов? Да все из того же общего бюджетного котла! Как пополнить его в случае, если придется возвращать деньги обманутым клиентам какого-нибудь банка или не дай бог нескольких? Очень просто. Можно увеличить какие-нибудь налоги или таможенные сборы, можно не доплатить пенсии, зарплаты бюджетникам в каком-нибудь отдаленном регионе. Способов масса! Но во всех случаях это будут деньги народа.
Откуда возьмутся деньги в страховом фонде банковского сообщества? Со счетов других вкладчиков. Или, допустим, банки повысят тарифы за обслуживание платежей населения или прочие услуги... То есть, если перевести на нормальный язык, речь пойдет о принудительном изъятии у десятков миллионов людей их денег в пользу жертв очередного банковского ограбления вкладчиков.
Да-да, вы не ослышались. Россиян давно и систематически на законных основаниях грабят конкретные лица - владельцы банков. И никогда никто из них не понес ответственности за свои действия. Этот грабеж неизменно списывается на некий мифический "банковский кризис".
Секрет процветания Ходорковского и Смоленского
Как все происходит? Люди, то есть клиенты-вкладчики, несут деньги в банки для платежей, сохранения, приумножения и так далее. Как только средства клиентов попадают в банк, они моментально смешиваются с собственными средствами банка, которые в десятки и сотни раз меньше, чем клиентские (а иногда этих собственных средств и вовсе нет). И вот эти-то общие деньги управляющий и хозяева банка начинают интенсивно тратить. В первую очередь на себя: на личные "мерседесы", дачи, дома за границей, покупки заводов, поездки и так далее.
После того как лопнул банк "Менатеп", Ходорковский и компания как-то внезапно стали миллиардерами. А что случилось с банкиром Смоленским после того, как лопнул "СБС-Агро"? Да ничего страшного. Огромные деньги исчезли. Общая недостача составила аж 45 - 50 миллиардов рублей, то есть по курсу 1998 года около 4 миллиардов долларов! Вкладчики помаялись у закрытых дверей да и разошлись, потеряв при этом минимум 70 процентов своих сбережений. А Смоленский продолжал с экранов телевизоров учить людей, как создавать новые банки. Беднее он явно не стал. А недавно пришло сообщение, что он подарил своему 22-летнему сыну процветающий автомобильный заводик в Англии за 150 - 200 миллионов долларов. Так спустя 6 лет начали всплывать исчезнувшие деньги вкладчиков.
Был в Санкт-Петербурге такой "Северный Торговый Банк". И тоже лопнул, вкладчики остались без кошельков, но никто не слышал, чтобы обеднели его хозяева.
Эти примеры можно продолжать бесконечно. Но никого из банкиров не посадили, не заставили отвечать за чужие украденные деньги личным имуществом. Для таких действий просто нет повода. Ни в одном нашем законе не предусмотрена ответственность банкиров за деньги вкладчиков! В этом весь смысл внедренной в России экономической системы.
Удивительное дело! С одной стороны, государством создана и культивируется система понуждения организаций и граждан к вкладам в банки. С другой стороны, никакой ответственности, кроме "моральной", люди, которым мы отдаем свои деньги за них не несут.
Все наши платежи и сделки государство понуждает проводить через банки. Мы платим в банк за квартиру, за машину, за справки и разрешения, теперь даже штраф гаишнику нельзя заплатить по официальной квитанции. Обязательно нужно идти в банк. Предприятия и организации тоже ходят под банками, которым предписано оставлять юридическим лицам некий минимум денег ежедневно, остальные средства те обязаны сдавать в банк. Кто не сдал, того государство преследует очень сурово, но суровости по отношению к банкиру, который не возвращает деньги клиента во время объявленного якобы "банковского кризиса", государство почему-то не проявляет. То есть действует только одностороннее движение.
Дело доходило до того, что президент Ельцин издал указ, где было предписано "сокрытием валютной выручки" считать платежи, которые проведены не через уполномоченный банк, даже если они проведены и отражены в бухгалтерской отчетности. И даже были случаи, когда под этот указ пытались разорить достаточно крупные фирмы. И этот одиозный указ, кажется, не отменен до сих пор.
Непреодолимый соблазн воровства
Сейчас существуют другие формы государственного насилия над экономической системой, совершаемого в пользу банков при полной их безответственности. Например, запрещено производить наличные платежи по одному договору в сумме более 60 тысяч рублей при любой сделке (для сравнения: в Америке проводят наличные обороты по 4 миллиарда долларов!). Но свободу хозяев банков присваивать деньги клиентов, тратить их и не возвращать внесенное никто и не думает ограничивать.
При таком порядке даже самые честные и совестливые банкиры вряд ли смогут удержаться от использования денег клиентов в личных целях. Рано или поздно эти правила вседозволенности и безнаказанности перемелют и честность, и совестливость любого финансиста. Система сделает свое дело. Получив полную индульгенцию в виде государственных гарантий, только ленивые не перекачают средства, вложенные клиентами, на свои западные счета.
Нам нужна реформа Рузвельта
Абсолютной защиты от нечистоплотных банкиров не существует, но надежда появится только тогда, когда люди, получившие на хранение чужие сбережения, будут отвечать за это своим личным и семейным имуществом, где бы оно ни находилось, в банковской ячейке своего или соседнего банка или на Каймановых островах. К этим лицам должны быть отнесены все крупные акционеры банков и других финансовых организаций, аккумулирующих сторонние средства, и весь исполнительный персонал, участвующий в управлении деньгами. На Западе финансовые нарушители подвергаются жесточайшим судебным преследованиям. По следу исчезнувших больших денег идут следователи. И большие деньги всегда находятся. Их спрятать невозможно! Поэтому-то у западных банкиров так принято прыгать с 17 этажа.
Во вторых, счета банков и других финансовых организаций должны быть строжайше разделены на текущие средства клиентов, откуда ни одна копейка ни при каких обстоятельствах не может быть персоналом банка изъята ни на какие цели, кроме личного указания клиента в письменной форме, и на депозитные счета, из которых можно брать средства на инвестирование проектов. Подобную реформу когда-то провел в США президент Рузвельт, спасая страну от великой депрессии. Разделил банковскую систему на платежную и инвестиционную. Эти два потока не должны смешиваться! То есть платежная система страны не должна даже замечать и знать о каких-либо трудностях в одном или во всех банках сразу. Платежи и поступления по текущим счетам должны происходить всегда, даже в дождь и в град и даже в дни гибели банкиров-банкротов от угрызения совести.
Самовольное изъятие средств из платежной системы должно караться почти так же, как за умышленное убийство, потому что непрохождение какого-либо платежа на самом деле может повлечь смерть какого-либо клиента!
Вторая часть банковской системы должна быть инвестиционной, то есть использующей депозиты вкладчиков. Виновные в их неправильном размещении, приведшие к трудностям с возвратом, должны иметь имущественную ответственность сами и без залога не выдавать из банка ни одного кредита. Причем за достоверность залога оценщики должны вместе с банкирами нести полную материальную ответственность всем личным и семейным имуществом.
И наконец, третья часть системы - собственные средства банков, то есть их прибыли от своей деятельности, должны быть свободны, и пусть хоть из платины делают унитазы и заказывают камины из камня, добытого американским марсоходом на Марсе.
Лишь проведя все эти организационные усовершенствования, можно будет вводить государственные гарантии вкладов и перестать бояться банковских кризисов. Лекарства от этой болезни в мире давно найдены - и нам всего лишь нужно начать их применять. Если, конечно, российское правительство всерьез намерено положить конец грабительской экономике и заботиться о благе всех россиян.
