Процедура оформления ДТП по полису ОСАГО довольно проста, но что делать, если страховая компания отказывает в выплате? Давайте разберемся!
Может ли страховщик вообще отказаться от возмещения ущерба?
Да, если происшествие подходит под один из следующих параметров:
- Имел место умысел потерпевшего;
- Из-за действия силы, которую невозможно было преодолеть (например, землетрясение или ураган);
- Из-за радиации, от ядерного взрыва;
- По причине войны, в т. ч. гражданской, а также прочих общественных беспорядков.
Эти положения зафиксированы в любом договоре ОСАГО, хотя последние две причины и маловероятны.
Ущерб не возместят и по следующим причинам:
- автомобиль, причинивший урон, не застрахован по ОСАГО;
- потерпевший страхователь произвел с автомобилем действия, из-за которых невозможно оценить ущерб;
- несвоевременно оповестили страховщика (в некоторых случаях возможно оспорить в суде);
- не предоставили необходимые документы (далеко не все, что может потребовать страховая, является действительно необходимым)
- причинен только моральный ущерб или упущена выгода;
- страховой случай произошел при обучении вождению или во время соревнований;
- вред причинен из-за груза, если вероятность его причинения должна была страховаться отдельно;
- вред нанесен пассажирам, если они должны быть застрахованы отдельно;
- вред причинен работнику, если возможность его возникновения должна быть застрахована другим договором;
- работник причинил ущерб своему работодателю;
- водитель нанес вред автомобилю и грузу;
- повреждения произошли при погрузке/разгрузке;
- причинен существенный вред окружающей среде;
- пострадали антиквариат, уникальные вещи, в т.ч. здания, драгоценности, деньги, произведения искусства и науки¸ предметы, относящиеся к религии.
Если ваш случай подходит под один из этих пунктов (некоторые из них довольно специфичны и наступают крайне редко), то, увы, страховая компания имеет все основания для отказа в выплате. В ином случае отказ страховщика будет немотивированным.
Когда страховая не может отказать:
Чаще всего страховая компания пытается отказаться от возмещения ущерба, оперируя следующими причинами:
- у страховщика отозвали лицензию
- у виновника отсутствовали водительские права
- виновник ДТП был в алкогольном или наркотическом опьянении
- виновная сторона умышленно причинила вред жизни и/или здоровью
- причинивший вред скрылся с места ДТП (но потом нашелся)
- авария случилась из-за неисправности, которая не указана в диагностической карте, хотя выявить ее при техосмотре было возможно
- не предоставили документы, не требуемые в конкретном случае
- лицо, управлявшее автомобилем, причинившего ущерб, не записано в страховке
- полис виновника содержит неверные данные, указанные им, чтобы сэкономить на страховой премии
- виновник не предоставил страховщику свою часть бланка извещения в положенный срок (если ДТП оформлялось без сотрудников ГИБДД)
- ДТП произошло в период, не предусмотренный страховкой
- виновник не предоставил машину на экспертизу
- устроивший ДТП восстанавливал или утилизировал свое авто до окончания 15 суток после ДТП (при оформлении по Европротоколу).
Что делать, если вам неправомерно отказали в выплате по ОСАГО:
Доказывать свою правоту можно и нужно – иногда компания соглашается на возмещение ущерба еще до суда.
«Поставщики ОСАГО, отказывая в выплатах, часто рассчитывают на неосведомленность клиента, поэтому даже сбор необходимых для суда документов может побудить их удовлетворить ваши требования. Главное в этой ситуации - действовать быстро и настойчиво.» - Ирина, специалист по страхованию корпоративного транспорта МониторингАвто.
№1. Мотивация отказа
Обязательно потребуйте письменный отказ – он понадобится, если дело дойдет до суда. «На практике, одного требования иногда оказывается достаточно, чтобы страховая совершила выплату.»
№2. Жалоба
Если причина отказа сомнительна и противоречит правилам, следует оформить жалобу на компанию в Российский союз автостраховщиков (РСА) и Центральный банк (ЦБ). В таком случае процесс пойдет быстрее, чем через судебную систему, и не потребует дополнительных издержек.
В первую очередь, стоит обращаться именно в ЦБ: подать заявление (Шаблон заявления) можно, отправив заказное письмо с уведомлением по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России; онлайн через портал ЦБ; лично по адресу Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.
№3. Досудебная претензия
Если жалоба в РСА и ЦБ не дала желаемого результата, нужно подать досудебную претензию в страховую компанию.
В претензии обязательно указывается:
- название страховой компании, ее юридический и фактический адрес, а также сведения о ее руководителе (ФИО);
- реквизиты заявителя (ФИО, место жительства);
- краткое описание обстоятельств ДТП, а также номер вашего страхового полиса;
- точный список тех требований, которые вы предъявляете к компании-страховщику. Если со времени подачи заявления прошло больше 20 дней, указывайте в претензии выплату неустойки за просрочку – 1% от всего возмещения за каждый день.
- Обстоятельства, которые послужили основаниями для обращения – отказ в выплате (при этом будет правильно сослаться на нормы действующего законодательства);
- Фамилия заявителя, подпись и дата подачи вашей претензии.
Комплект документов (оригиналы или заверенные у нотариуса копии):
- Свидетельство регистрации и данные юридического лица;
- Доверенность, если подает документы представитель;
- Бумаги, свидетельствующие о нахождении авто в собственности;
- Документы из ГИБДД о ДТП (справка, протокол и т.д.) или извещение;
- Страховой полис и договор;
Обязательно получите подтверждение из страховой компании о том, что ваша претензия была принята.
№4. Суд
Если страховая в течение 10 рабочих дней присылает отказ в ответ на претензию или не отвечает совсем, составляйте судебный иск. Правильнее всего будет предоставить эту работу опытному юристу – штатному сотруднику или посреднику из юридической фирмы. В случае удовлетворения ваших требований, судебные издержки покроет страховая.
«Не бойтесь менять страховую компанию. Для корпоративных клиентов всегда есть скидки или специальные предложения. Часто бывает так, что сменить страховщика более эффективно, чем пытаться выбить скидки из настоящего. Если возникает конфликт с выплатой и ремонтом, это – весомый повод посмотреть предложения других фирм.» - рассказывает Ирина – «Многие компании остаются со своими страховщиками в течение многих лет и не всегда выигрывают от этого сотрудничества. Мы всегда рекомендуем нашим клиентам выбирать наиболее оптимальные предложения вместо привычных.»
Источник: МониторингАвто
