Две трети российских регионов убыточны по ОСАГО: на конец первого квартала 2017 г. бизнес по ОСАГО в 49 регионах Российской Федерации из 85 приносил убытки, свидетельствует статистика «АльфаСтрахование».
«АльфаСтрахование» подсчитала коэффициент убыточности бизнеса по ОСАГО для регионов Российской Федерации. Коэффициент убыточности показывает, сколько рублей выплатила страховая компания на каждый рубль, заплаченный за полис ОСАГО.
Согласно закону об ОСАГО, чтобы деятельность страховой компании по ОСАГО была безубыточной, коэффициент убыточности в рамках действующих тарифов не должен превышать 77%. Убыточность выше 100% говорит о несомненных убытках в ОСАГО, которые несет страховщик.
Больше года назад, на конец первого квартала 2016 г., в Российской Федерации было 36 регионов, где убыточность превышала 100%. То есть там, где страховая компания начала значительно больше выплачивать, чем собирала. На конец марта 2017 г. число таких регионов – уже 49.
Особенно примечательны Бурятия, где уровень убыточности достигает 653%, и на рубль сборов мы платим 6,5 руб. выплат, Еврейская автономная область, где выплаты достигают 3,2 руб. на каждый собранный рубль, Ингушетия, Ульяновская и Ивановская области, а также Северная Осетия-Алания и Хакасия, где платим от 2 до 3 руб. В этих регионах компания собрала 5,5 млрд руб. премии, а выплатила в них к концу первого квартала по убыткам 8,1 млрд руб. Стоит отметить, что еще год назад в «лидерской» Бурятии коэффициент убыточности достигал «лишь» 432,4%, а в Еврейской автономной области – 247,2%.
Кроме семи перечисленных, в Российской Федерации есть еще 42 региона, где убыточность ОСАГО превышает 100%. Год назад их было «всего» 36. Регионов, где убыточность ОСАГО находится в коридоре 77-100%, осталось всего 19. А еще год назад их было 23.
«Сейчас в полис ОСАГО закладывается огромный дисбаланс между стоимостью запчастей, выплатами серым автоюристам и деньгами, что получает страховая компания и на которые она должна не только создать резервы будущих выплат, но и сформировать зарплатный фонд, оплатить офис, интернет и обеспечить всю необходимую для работы ОСАГО и компании в целом инфраструктуру, - отмечает Денис Макаров, руководитель управления андеррайтинга обязательных видов «АльфаСтрахование». - Существует достаточно много токсичных регионов, где страховые компании несут огромные убытки долгие годы подряд. И сейчас мы понимаем, что остаемся заложниками не только автоюристов, но и инфляции цен на запчасти и стоимость работ, ведь, по признаниям самих автосервисов, многие запчасти за последние три года выросли в цене на десятки процентов, а тарифы остались неизменными - образца 2014-2015 гг. Если ситуация не изменится, вряд ли многим участникам рынка хватит запаса капитала, ликвидности и резервов продолжать подобную борьбу за ОСАГО».
Если брать в разрезе федеральных округов, то среди самых убыточных в 2017 г. - Дальневосточный, Приволжский и Северо-Кавказский (по восемь регионов), на втором месте Центральный и Сибирский (по семь регионов), на третьем месте Северо-Западный и Южный (по четыре региона) и замыкает рейтинг Уральский федеральный округ (три региона).
Рейтинг убыточности регионов РФ по ОСАГО:
Регион РФ
Коэффициент убыточности в I кв. 2017 г.
Республика Бурятия
665,2%
Еврейская Автономная область
316,9%
Республика Ингушетия
280,9%
Ульяновская область
267,3%
Республика Северная Осетия-Алания
237,4%
Республика Хакасия
235,3%
Ивановская область
195,9%
Республика Башкортостан
185,4%
Воронежская область
174,7%
Амурская область
167,9%
Чеченская Республика
165,2%
Магаданская область
165,0%
Курганская область
162,4%
Псковская область
162,1%
Смоленская область
159,7%
Республика Марий Эл
157,2%
Республика Адыгея
156,1%
Чукотский АО
155,4%
Карачаево-Черкесская Республика
155,0%
Челябинская область
154,2%
Пензенская область
153,8%
Волгоградская область
146,9%
Республика Алтай
143,6%
Алтайский край
139,6%
Курская область
138,1%
Республика Калмыкия
135,9%
Мурманская область
134,5%
Нижегородская область
133,5%
Краснодарский край
133,0%
Приморский край
130,6%
Ростовская область
126,8%
Республика Дагестан
125,8%
Тверская область
125,3%
Архангельская область
124,5%
Томская область
123,5%
Камчатский край
123,3%
Республика Тыва
119,6%
Республика Татарстан (Татарстан)
118,2%
Красноярский край
115,2%
Кабардино-Балкарская Республика
113,7%
Ставропольский край
113,4%
Республика Саха (Якутия)
105,8%
Липецкая область
105,7%
Удмуртская Республика
104,9%
Хабаровский край
104,2%
Республика Мордовия
102,6%
Свердловская область
102,3%
Рязанская область
102,3%
Вологодская область
100,9%
