Обновление техники и оборудования — один из ключевых факторов роста для малого и среднего бизнеса. Однако в условиях дорогого кредитования компании все чаще ищут инструменты, которые позволяют инвестировать в развитие без значительной нагрузки на оборотные средства. Одним из таких решений становится лизинг — с гибкими условиями, встроенными сервисами и возможностью получения государственной поддержки.
О возможностях этого инструмента рассказывает директор по GR АО «Сбербанк Лизинг» Ирина Погорелова, подробно фокусируясь на его практической ценности для сегмента МСП.
Почему лизинг становится удобной альтернативой кредиту
В текущих экономических условиях компании все чаще ищут альтернативные решения, которые позволяют инвестировать в обновление средств производства. В этом контексте лизинг показывает ряд преимуществ по сравнению с классическим кредитованием.
В отличие от кредита, где компания получает денежные средства и должна предоставить дополнительное обеспечение, в том числе залог, в лизинге предмет финансирования — это уже конкретное имущество. Оно остается в собственности лизингодателя, что снимает необходимость в дополнительном обеспечении. При этом авансовый платеж может составлять от 0 до 30%, что делает вход в сделку значительно проще для бизнеса.
Дополнительным преимуществом становится налоговая модель: лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость, что может снижать налоговую нагрузку. Кроме того, в лизинг часто «упакованы» сервисные решения — страхование, техническая поддержка, помощь на дороге.
По сути, лизинг выполняет не только финансовую, но и отраслевую функцию — он обеспечивает целевое обновление производственных фондов и поддерживает развитие ключевых сегментов экономики.
Государственные субсидии: как снизить стоимость сделки
Отдельное внимание в выступлении было уделено мерам государственной поддержки, которые делают лизинг еще более доступным для МСП.
Одна из самых востребованных программ — субсидирование скидки на авансовый платеж по договорам лизинга колесной техники (ПП № 649). В рамках этой меры бизнес может получить существенную скидку уже на этапе входа в сделку:
- до 35% стоимости — для электромобилей (с лимитом до 925 тыс. руб.),
- до 20% — для седельных тягачей и туристических автобусов (до 1,7-2 млн руб.),
- до 10% — для отдельных категорий транспорта.
Субсидия предоставляется через механизм компенсации лизингодателю фактически недополученных доходов, возникших вследствие предоставления лизингополучателю при уплате авансового платежа единовременной скидки, а всю операционную работу по ее оформлению берет на себя лизинговая компания. Для клиента это означает, что скидка фактически «вшивается» в условия договора.
Помимо этого, действуют и другие программы:
- льготный лизинг сельскохозяйственной техники (лизинговые платежи с размером удорожания до 10%, срок до 7 лет, аванс от 0%);
- программы финансирования коммунальной и дорожно-строительной техники;
- субсидии в рамках сотрудничества с Республикой Беларусь, где возможно частичное возмещение лизинговых платежей (до 2/3 либо ¾ ключевой ставки в зависимости от предмета лизинга).
Партнерские программы: дополнительная экономия
Отдельным направлением остаются партнерские программы с производителями и дилерами техники. По словам Ирины Погореловой, директора по GR АО «Сбербанк Лизинг», такие решения позволяют дополнительно снизить стоимость приобретения за счет совмещения субсидий и коммерческих скидок.
В ряде случаев выгода может достигать значительных величин — например, при покупке транспорта скидки от производителей могут суммироваться с государственными субсидиями. Это особенно актуально для сегмента коммерческого транспорта, спецтехники и автомобилей для бизнеса.
СберЛизинг сотрудничает с широким пулом производителей — от легкового транспорта до сельхоз- и строительной техники, что позволяет бизнесу выбирать оптимальные решения под свои задачи без ограничений по брендам.
Лизинг как инструмент роста
Несмотря на общее снижение активности на рынке, доля МСП в лизинговом бизнесе остается значительной — около 59% по объему нового бизнеса. При этом эксперты отмечают, что потенциал сегмента далеко не исчерпан, особенно с учетом расширения программ господдержки.
В этих условиях лизинг становится не просто альтернативой кредиту, а полноценным инструментом развития: он снижает барьеры входа в инвестиции, дает доступ к современным активам и позволяет гибко управлять финансовой нагрузкой.
Именно сочетание этих факторов — доступность, субсидирование и партнерские решения — формирует устойчивый интерес со стороны малого и среднего бизнеса к лизинговым продуктам.
