В России меняется структура страхового мошенничества: на фоне снижения раскрываемости дел по всей стране растёт доля организованных схем, в автостраховании появляются аферы с параллельным импортом и европротоколом, а мошенники постепенно уходят и в сегмент страхования жизни и здоровья.
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) отмечает резкое падение доли возбужденных уголовных дел по заявлениям страховых компаний. Если по итогам 2024 года в среднем по стране в производство принималось около 31% материалов, то за девять месяцев 2025-го показатель снизился до 21%. Даже в Москве и Санкт-Петербурге, которые традиционно считались «флагманами» по работе с такими делами, доля возбуждённых уголовных дел упала с 93% до 72% и с 40% до 23% соответственно. В ряде регионов Северного Кавказа возбуждение дел по фактам страхового мошенничества остаётся единичным или вовсе нулевым.
При этом объём ущерба практически не снижается. ВСС прогнозирует, что по итогам 2024 и 2025 годов суммы потерь страховщиков будут сопоставимы: в прошлом году они достигли 3,9 млрд руб., а за девять месяцев текущего года уже составили 3,2 млрд руб. По наблюдению союза, всё большую долю в этих убытках занимают не единичные «бытовые» эпизоды, а схемы, реализуемые организованными группами.
Камеры и бонус-малус
Анализ коэффициента бонус-малус (КБМ) в ОСАГО показывает, что развитие сетей дорожных камер напрямую влияет на кошелёк автовладельцев. В Москве, где система фото- и видеофиксации наиболее развита, более половины водителей не попадают в аварии и пользуются понижающим коэффициентом, что удешевляет полис. В Ингушетии, где контроль значительно слабее, высокий КБМ — и, соответственно, более высокая цена ОСАГО — только у 9,9% автовладельцев.
На этом фоне ВСС рекомендует региональным рабочим группам активнее обращаться к властям с инициативами по дополнительному оснащению населённых пунктов и магистралей средствами контроля. По оценке страховщиков, это одновременно снижает аварийность и уменьшает пространство для злоупотреблений.
Параллельный импорт и каско
Одним из новых трендов мошенничества ВСС называет операции с автомобилями, ввезёнными по параллельному импорту. Машины закупаются по одной цене, а на страхование по каско выставляются уже по завышенной стоимости — иногда кратно выше фактической. В таких договорах страховая сумма может достигать 3–4 млн руб., что позволяет аферистам рассчитывать на крупные выплаты в случае наступления страхового случая.
Впервые зафиксирована ситуация, когда потери страховщиков по каско из-за мошенничества превысили общий ущерб по ОСАГО: 1,5 млрд руб. против 1,32 млрд руб. соответственно.
Подставные ДТП и европротокол
Классические схемы подставных ДТП — наезд на припаркованный автомобиль, резкое ускорение на светофоре или аварии на кольцевых развязках — по-прежнему остаются распространёнными. Однако в Москве и Санкт-Петербурге страховщики и правоохранители научились быстрее выявлять такие эпизоды, в результате чего участники мошеннических групп всё чаще перемещают свои схемы в малые города.
На Северном Кавказе ВСС фиксирует характерные «бесконтактные» подставные аварии: в них участвуют несколько дорогих автомобилей и один относительно недорогой с полисом ОСАГО. Грузовик или другой автомобиль с ОСАГО нарушает правила, выезжая со второстепенной дороги или на перекрёсток, остальные участники, уходя от столкновения, врезаются в препятствия. Водитель с полисом признаёт вину, а повреждённые иномарки оказываются незастрахованными, что приводит к значительным выплатам страховщиков.
Отдельным направлением становится злоупотребление европротоколом. По данным ВСС, в среднем по стране около 40% страховых убытков оформляется именно в таком упрощённом порядке, а в ряде регионов доля ещё выше. Союз отмечает, что именно за счёт манипуляций с европротоколом ухудшается ситуация со страховым мошенничеством, в частности, в Приморском крае и Новосибирске.
Выход за рамки автострахования
Автострахование остаётся основным полем для злоупотреблений, однако мошенники постепенно осваивают и другие сегменты. Если в 2024 году на страхование жизни и здоровья приходилось около 3% выявленных случаев мошенничества, то с начала 2025 года эта доля уже выросла до 6%, отмечают в ВСС.
По оценке союза, такой сдвиг означает, что страховым компаниям и регуляторам придётся усиливать контроль не только за автострахованием, но и за другими видами страховой защиты, где нарастает интерес мошеннических группировок.
