Озон-банк — финтех-структура крупнейшего маркетплейса страны — запускает собственную сеть банкоматов. Первые устройства уже установлены в ПВЗ и торговых точках, до конца 2025 года планируется развернуть до 350 банкоматов. Цель — обеспечить клиентам офлайн-доступ к базовым банковским операциям без необходимости создавать полноценные отделения. Однако эксперты предупреждают: окупаемость такого проекта под вопросом, особенно с учетом цифрового профиля аудитории и насыщенности рынка.
Почему это важно
-
Маркетплейсы диверсифицируют логистику и финансы.
Финансовая инфраструктура становится логическим продолжением клиентского сервиса крупных e-commerce игроков. При этом Озон-банк не открывает отделений — ставка сделана на цифровую модель + офлайн-доступ через устройства самообслуживания. -
Цифровым игрокам нужен офлайн-контакт.
Несмотря на популярность мобильных приложений, часть аудитории всё ещё использует наличные. Банкоматы решают задачу доступности без затрат на офисную инфраструктуру. -
Это попытка снизить зависимость от партнёрских сетей.
Сейчас пользователи карт Озон-банка могут бесплатно пользоваться, например, банкоматами ВТБ. Но для банка это означает комиссионные издержки. Собственная сеть — шаг к снижению транзакционных расходов.
Контекст: рынок банкоматов в России
| Период | Кол-во банкоматов, тыс. | Доля с функцией внесения наличных, % |
|---|---|---|
| I кв. 2021 | 200,0 | 75,8 |
| I кв. 2024 | 150,0 (оценка) | 78,0 |
| II кв. 2025 | 142,8 | 80,6 |
Источник: Банк России
Несмотря на сокращение общего количества устройств, доля многофункциональных банкоматов растет. Это говорит о смещении приоритетов в сторону автоматизированного обслуживания и оптимизации сети.
Риски и ограничения
-
Целевая аудитория Озона — цифровые пользователи.
Им проще совершать все операции онлайн. Поэтому реальный уровень использования банкоматов — под вопросом. -
Окупаемость инфраструктуры — неочевидна.
Инвестиции в 350 устройств оцениваются в ~700 млн рублей. Для выхода на безубыточность нужно перераспределить в собственную сеть не менее 35 млрд руб. оборота. -
Банкоматы не заменят полноценного офиса.
Как подчеркивает Алексей Войлуков (РАНХиГС), устройство воспринимается пользователями не как канал диалога с банком, а лишь как инструмент снятия/внесения наличных. -
Дополнительные сервисы теряют актуальность.
По данным Сбербанка, функции оплаты ЖКХ, переводы и другие операции массово переходят в мобильные приложения. Это снижает мультифункциональность банкоматов.
Что это значит для логистики и e-commerce
-
Конвергенция каналов: физическая логистика дополняется финансовой инфраструктурой. Банкоматы становятся элементом общей экосистемы.
-
Новая роль ПВЗ: они превращаются не только в точки выдачи заказов, но и в «финансовые мини-хабы».
-
Рынок инкассации и техобслуживания получит дополнительную нагрузку — от логистических операторов может потребоваться поддержка.
Перспективы
Если проект докажет эффективность — другие e-commerce игроки могут последовать примеру. Особенно это актуально для моделей «без офисов», когда цифровые банки выходят в офлайн-форматы точечно и функционально. Однако вопрос масштабирования будет зависеть от поведения аудитории и операционных издержек.
Вывод:
Запуск банкоматной сети — это не просто вопрос клиентского удобства. Это стратегический шаг в сторону гибридной модели финансового присутствия. Но успех проекта будет зависеть от того, насколько Озон-банку удастся встроить новую инфраструктуру в реальное поведение своих клиентов и минимизировать издержки.
